-
[ 목차 ]
최근 개인 투자자들 사이에서 ISA(개인종합자산관리계좌)에 대한 관심이 높아지고 있습니다. ISA는 다양한 금융상품을 한 계좌에서 통합 운용하면서도 비과세 혜택까지 누릴 수 있어 절세 + 자산관리를 동시에 원하는 분들에게 매우 유용한 제도입니다.
이번 글에서는 ISA 계좌란 무엇인지, 어떤 금융사를 선택해야 유리한지, 그리고 은행 vs 증권사 ISA 비교 및 추천 포인트까지 쉽게 정리해드립니다.
1. ISA 계좌란?
ISA는 ‘Individual Savings Account’의 약자로, 예금, 펀드, ETF, 주식 등 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 운용할 수 있도록 만든 종합계좌입니다. 특히 일정 기간(3년 이상) 자금을 운용하면 이자·배당·매매차익 등에 대해 비과세 또는 저율 분리과세 혜택이 적용됩니다.
2. 2025년 ISA 계좌 유형 비교
- 신탁형 ISA: 은행이나 증권사가 포트폴리오 구성
- 일임형 ISA: 투자자가 유형 선택, 증권사가 운용
- 중개형 ISA (가장 인기): 투자자가 직접 주식, ETF 거래 가능
※ 2023년부터는 주식 투자도 가능한 중개형 ISA가 가장 많은 선택을 받고 있습니다.
3. 은행 vs 증권사 ISA 차이점
| 항목 | 은행 ISA | 증권사 ISA |
|---|---|---|
| 투자 방식 | 안정적 (예·적금 중심) | 공격적 (주식·ETF 중심) |
| 추천 대상 | 보수적 투자자, 고령층 | 직접 투자 원하는 청년·직장인 |
| 수익률 | 낮음 | 높음 (변동성 존재) |
| 가입 가능 장소 | 은행 지점 or 앱 | MTS(모바일 증권앱) 중심 |
4. ISA 계좌 추천 – 금융사별 특징
- NH투자증권: ETF 자동 포트폴리오, 수수료 낮음
- 삼성증권: 고배당 ETF 중심 추천, MTS 간편함
- 미래에셋증권: 해외주식형 ETF 포함 상품 다양
- KB국민은행: 예금 중심 보수적 상품 많음
- 신한은행: 일반형·서민형 분리 가입 가능
👉 금융감독원 비교공시 페이지에서 실시간 수익률 비교 가능
5. ISA 절세 혜택 요약
- 📌 비과세 한도: 최대 400만 원(서민형은 600만 원)
- 📌 초과분은 9.9% 저율 분리과세
- 📌 3년 이상 유지 시 혜택 적용
→ 일반 금융상품 대비 세금 측면에서 유리합니다.
6. 가입 전 꼭 체크해야 할 팁
- ✔ 1인 1계좌만 가능 (중복 불가)
- ✔ 해지 후 재가입 시 3년 요건 새로 시작
- ✔ 증권사 앱을 통해 가입하면 수수료 및 관리비 절감 가능
- ✔ 청년·소득 중간 이하 직장인이라면 ‘서민형 ISA’ 우선 확인
7. 마무리
2025년은 ISA 계좌 활용이 더욱 중요해지는 해입니다. 높은 예금 금리, 다양한 ETF 상품, 그리고 절세 혜택까지 고려한다면, 당신의 투자 목적에 맞는 금융사를 신중히 선택하는 것이 중요합니다. ISA는 단순한 재테크를 넘어, 합리적인 절세 + 자산 증식의 열쇠가 될 수 있습니다.
지금 바로 본인에게 맞는 ISA를 비교해보고, 절세의 기회를 놓치지 마세요!
